八月的高原天气多变，山峰上一秒还躲在厚重的云雾里，眨眼间又被风吹开了。慕名来看南迦巴瓦峰的游客问，“今天能看到吗？”得到的回答常是金领速配，“可能吧，有机会”。
虽然天气变化莫测，但人们总是满怀期待。雪山脚下的达林村，每间小院都种满了鲜花和蔬菜，牦牛在村子里悠闲地散步，这是无数人向往的“诗和远方”。
在旅游业尚未兴起的时候，林芝的村民靠传统农牧业为生。今年三月，在中国工商银行的贷款帮助下，扎西的民宿正式开业，作为房东，每年光租金就能入账三十万元。
雪山脚下，住进阳光里
达林村在雅鲁藏布江中下游，是离南迦巴瓦峰最近的村子之一。《格萨尔王传》中记载，南迦巴瓦峰“状若长矛，直刺苍穹”。这座海拔7782米高的山峰终年积雪，云雾缭绕，有人来了十几次也没能见到主峰真容。
但是，如果住在扎西家的民宿“雅鲁仙居”，看到南迦巴瓦峰的几率会多好几倍。
建造民宿时，扎西有意让27个房间窗户都正对雪山。一间间景观房里，住客躺在床上就能看到南迦巴瓦峰，推开窗仿佛能感受到雪山沁人心脾的凉气。
“雅鲁仙居”景观房
这个安静的村子没有网红路牌，放眼望去只有低头吃草的牦牛，肆意生长的蕨类植物和广袤的高山草甸。有住客评价民宿的环境，“早晨在房间看山中雾气慢慢退散，有种避世隐居感”。
城市人向往的松弛感，只是扎西家的平凡日常。十多年前，扎西一家还住在峡谷深处人迹罕至的赤白村。村子尚未通车，仅有五户人家，偶尔有徒步的驴友经过。扎西家除了卖野果子、野核桃，还收拾出几张干净的床铺，打造成过路人歇脚的驿站。
扎西在赤白村的老家
随着西藏地区的不断发展金领速配，西藏的旅游文化产业也日益蓬勃，基础设施条件不断改善。2018年，扎西所在的赤白村整体搬迁到交通更便利的达林村。
天南海北的游客变多了，扎西心想，这或许是个开民宿的好机会，于是将达林村家里的空房改造成了三个标间和一个四人间。
同吃、同住、同游，是扎西家民宿独特的经营方式。扎西一家视远道而来的客人为朋友，更相信这是一种难得的缘分。他们不仅为客人亲手泡酥油茶，还带客人解锁隐藏玩法和打卡点，晚上围着篝火跳锅庄舞，深度体验本地文化。
2023年，民宿的生意蒸蒸日上。扎西与家人商议，将赚到的钱用来升级民宿，接待更多游客。他在脑海里勾勒出新民宿的图景，外观保留藏式民居的样式，内在设施向现代化的智能酒店看齐。
令扎西没想到的是，拆除并扩建一栋占地400平方米的民宿，开支远超预期。高原的运输和建造成本高昂，扎西一家即使投入多年的积蓄，离完工还有一半的资金缺口。
那段时间，扎西尝试寻找投资人，但始终未能谈妥出资的条件。一筹莫展之际，他遇上了来村里推广“藏宿贷（e贷）”产品的工商银行员工。扎西了解到，这款金融产品专门面向需要改造升级民宿的家庭，无需抵押，审批流程也很快。
2024年夏天，借助工商银行的一百多万元贷款，扎西家民宿的改扩建工作得以复工。他说，“如果没有这笔贷款，民宿要到明年或后年才能建起来了”。
今年春天，林芝桃花盛开，“雅鲁仙居”迎来首批客人。截至目前，“雅鲁仙居”的入住率保持在90%以上，桃花节和暑期更是满房的状态。扎西对于自家民宿的未来发展充满信心，“政府正在大力推动冬游西藏，旅游旺季能从3月延续到11月底”。
“雅鲁仙居”民宿
江河汇流
林芝市区的群山脚下，有一条潺潺流动的清澈溪流，这是林芝的母亲河尼洋河。驱车南下，还能看到尼洋河与雅鲁藏布江交汇，泾渭分明的奇观让人惊叹“书本照进现实”。
江河汇流、丹娘沙丘、雅尼湿地，格桑央金熟悉路上的每一个景点。她是工商银行林芝分行市场部的员工，每个月都要从市区前往景区金领速配，回访“藏宿贷（e贷）”的民宿主，了解具体经营情况。
仅在索松村，格桑央金与同事发放贷款的民宿就有几十家。风格各异的民宿门口，都挂着一块“藏宿贷”的牌子。
索松村“隐世山居”民宿
2016年，工商银行调研发现，西藏文旅资源丰富，随着国内旅游市场向乡村下沉，无论是自驾游还是深度游，游客更倾向于选择服务配套齐全、有较强特色的民宿。
与此相对的是，民宿经营主体在改善服务、增加业态、提升品质等方面的资金缺口较大，民宿和酒店行业的融资市场可观。工商银行西藏分行因地制宜推出“藏宿贷（e贷）”金融产品，助力旅游产业的发展。
林芝平均海拔较低，是不少游客进藏的第一站，旅游业起步较早。2024年，林芝市接待国内外游客1530.65万人次，实现旅游总收入138.21亿元，在当地GDP占比超过50%。
格桑央金介绍道，林芝的民宿业已成为乡村旅游的核心载体，申请“藏宿贷（e贷）”的客户主要分布在三大景区内，雅鲁藏布大峡谷景区的索松村和达林村，巴松措景区的结巴村以及鲁朗小镇。
一笔笔贷款的发放，让涓涓细流汇聚成大江大河。十年过去，索松村从地图上“查无此村”成为远近闻名的“网红村”，民宿亮起的点点微光让群山不再隐没于黑夜之中。
索松村全貌
作为林芝本地人，家乡发生的新变化让格桑央金无比自豪。尽管每次回访的路途遥远，山路颠簸，来回要花上5个小时，她也甘之如饴。“办理藏宿贷（e贷）于我而言，远不只是一项信贷业务，它让我更深入理解了农牧民的勤劳与期盼，也让更多人的民宿梦、致富梦得以实现。”
2024年5月，“藏宿贷（e贷）”产品重新升级，覆盖林芝、山南等西藏自治区7个地市。截至今年7月，“藏宿贷（e贷）”系列产品累计服务近50户民宿经营主体，发放贷款近5000万元，带动超220户农村家庭共享旅游发展红利。
让阳光照进每一个人心里
雪域振兴，产业先行。工商银行始终立足高原特色产业发展需求，不断创新产品，构建起了覆盖多元业态的金融服务体系。从“藏宿贷（e贷）”到“牦牛贷”“虫草贷”，十余种区域特色产品让金融更具普惠性和可得性，也为西藏地区经济的可持续发展注入更强动力。
每一种产品都是“踏遍高原，问需于民”的成果，“牦牛贷”就体现了工商银行对牧区特性的精准把握。
藏北草原辽阔，牧民帐篷分散，缺乏传统抵押物，工商银行创新性地联合联通运营商，给牦牛植入带有GPS定位的“电子耳标”，实现“活体抵押+动态监测”，让金融产品能真正贴合牧区的经营方式。
工商银行调研“牦牛贷”
工商银行西藏分行业务部总经理张长征表示，高原农牧业是西藏九大特色产业之一，农牧民对金融服务的渴求更迫切，也更需要“量身定制”的支持。工商银行的意义，正在于用专业能力跨越地理阻隔，用持续投入弥补发展短板，让普惠金融的阳光照进每一个海拔高度。
他谈到，“每次翻山越岭为民宿办理业务，不仅是支持一个经营主体，更是在夯实当地的产业基础；每次为牧区牧民发放牦牛贷，不只是解决养殖资金难题，也是在守护他们世代相传的生产和生活方式。”
普惠金融是“五篇大文章”的重要组成部分，蕴藏着乡村振兴的新答案。“十四五”期间，工商银行西藏分行已投入近40亿元普惠贷款。近三年来，工商银行西藏分行的普惠贷款余额增长近11亿元，连续两年实现翻番增长。
乡村振兴不仅是西藏经济发展的命题，更关乎民生改善和民族团结。扎西在经营民宿的过程中，就结识了来自全国各地的朋友，他认为民宿搭建了一座文化交流的桥梁，“在这个既开放又聚集的空间里，我们有机会近距离沟通，去真正了解对方的所思所想”。
今年是西藏自治区成立60周年。60年来，西藏地区生产总值增长154倍，公路通车里程突破12万公里，183条航线快捷联通世界，“电力天路”点亮万家灯火，5G信号送上珠峰之巅……短短几十年，雪域高原换了人间。
踏入新征程，西藏也在等待更多新故事。扎西的侄女就读于兰州某所大学的工程管理专业，当问及毕业工作去向时，她毫不犹豫地回答，“现在西藏发展得这么好，我以后肯定要回来”。
作者：曾敏婷
编辑：马敏
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